Best FD 2024 || अगले 6 महीने में बुक कर लें FD, मगर कौन सी! शानदार रिटर्न पाने के लिए एक्सपर्ट्स ने बताई स्ट्रेटेजी

Best FD 2024 || फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बेहतर विकल्प हो सकता है अगर आप अपने पैसे को बैंक में निवेश करना चाहते हैं और अधिक तवज्जो देते हैं। FD आपकी बचत पर बेहतर औसत रिटर्न देने का एक अच्छा तरीका है अगर आपकी नकदी सुरक्षित है। नियमित वित्तीय निवेश (FD) में भी निवेश करने से पहले आपको पता लगाना चाहिए कि आप फ्लोटिंग या रेगुलर FD में निवेश कर रहे हैं।

Repo Rate का दिखेगा FD पर असर

इन्वेस्टमेंट रिटर्न फ्लॉटिंग रेट FD के लिए एक रिफरेंस रेट पर आधारित होता है, जैसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की रेपो दर या ट्रेजरी बिल यील्ड। FD रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से फ्लॉटिंग रेट अलग है। रेग्युलर फंडों में ब्याज दर जमा की अवधि के लिए निर्धारित होती है, लेकिन फ्लोटिंग फंडों में ब्याज दर एक रिफरेंस रेट के आधार पर निरंतर बदलती रहती है और जमा की अवधि के दौरान नियमित रूप से रीसेट होती रहती है।

हालाँकि, फ्लोटिंग FD पर इंट्रेस्ट रेट तीन महीने के लिए हर महीने के आखिरी दिन भुगतान किया जाता है। रिजर्व बैंक ने लगातार पांच बार रीपो रेट को 6.5 प्रतिशत पर बनाए रखा। क्वांटइको रिसर्च ने शुक्रवार के मौद्रिक नीति बयान में कहा, “हम उम्मीद करते हैं कि केंद्रीय बैंक अगस्त 2024 तक मौद्रिक नीति दर पर लंबे समय तक रोक बनाए रखेगा और फिर महंगाई दर को 4 फीसदी पर लाने के लक्ष्य को हासिल करने की कोशिश करेगा।

क्या यह उन रेगुलर FD को लॉक करने का अच्छा समय है

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, फ्लोटिंग FD बेहतर काम करती है। हालाँकि, पिछली पांच समीक्षा बैठकों में भारतीय रिजर्व बैंक ने रीपो रेट में कोई बढ़ोतरी नहीं की है और अगस्त 2024 तक ऐसा नहीं होगा। “बढ़ती दरों के दौरान फ्लोटिंग रेट FD में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, जो एक आकर्षक निवेश का मौका देता है,” बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा। लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फ्लोटिंग रेट FD के लिए इंट्रेस्ट रेट अधिक उपयुक्त है या नहीं। फ्लोटिंग रेट FD काफी आकर्षक दिखाई देते हैं जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, लेकिन जब ये कम होते हैं, तो उनका आकर्षण भी कम हो जाता है। “आप ज्यादा से ज्यादा से तीन साल की अवधि के लिए फ्लोटिंग रेट FD चुनने पर विचार कर सकते हैं,” उन्होंने कहा। इस समय के बाद, निवेशकों को ब्याज दर में कटौती का खतरा हो सकता है। जब ब्याज दरें अधिक होती हैं तो इस तरह की FD पर अधिक ब्याज मिलने की संभावना अधिक होती है, इसलिए ऐसे समय में लॉन्ग टर्म FD की तलाश करना सही निर्णय हो सकता है।

हाई इंट्रेस्ट रेट वाली FD को लॉक करें, लेकिन फ्लोटिंग FD को लेकर रहें क्लियर || Best FD 2024

विंट वेल्थ के को-फाउंडर और सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी का कहना है, ‘पिछली 5 बैठकों में, मौद्रिक नीति समिति ने खुदरा मुद्रास्फीति (retail inflation) पर काबू पाने के लिए प्रमुख नीतिगत दरों में कोई बदलाव नहीं किया है। हमें उम्मीद है कि 2024 की दूसरी तिमाही के बाद प्रमुख नीतिगत दरों में कमी आएगी। इस कटौती का FD रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।’

कई FD में निवेश कर कमा सकते हैं अच्छा पैसा || Best FD 2024

कुलकर्णी ने कहा, इस कटौती से अलग-अलग बैंकों, स्मॉल फाइनैंस बैंकों और गैर-बैंकिंग फाइनैंस कंपनियों (NBFC) के FD रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, FD बुक करने का सबसे अच्छा समय अब ​​से अगले 6 महीने तक है, क्योंकि आप अपने पैसे को हाई इंट्रेस्ट रेट पर लॉक कर सकते हैं। निवेशक विभिन्न प्रकार की FD भी खोल सकते हैं, जिनका मैच्योरिटी पीरियड एक-दूसरे से अलग हो। ऐसे में निवेशकों का पैसे बचाने का लक्ष्य भी पूरा हो सकता है। उन्होंने कहा, ‘कई बैंक फ्लोटिंग-रेट FD को थोड़ी ज्यादा ब्याज दरों पर बेचने की कोशिश करते हैं। इन FD से बचना ही बेहतर है क्योंकि यील्ड बहुत कम होगी।

कुलकर्णी ने इसे एक उदाहरण के जरिये भी समझाया || Best FD 2024

मान लीजिए दो निवेशकों को तीन साल के लिए एक लाख रुपये की एफडीडी बुक करने की जरूरत है। सालाना, पहला निवेशक 8.5 प्रतिशत फिक्स्ड इंट्रेस्ट रेट और दूसरा 8.8 प्रतिशत फ्लोटिंग रेट चुनता है। दोनों एफडी इंट्रेस्ट अमाउंट को फिर से निवेश करते हैं। अब आगे मान लें कि फ्लोटिंग FD पर इंट्रेस्ट रेट एक तिमाही में 8.5 प्रतिशत, दूसरी तिमाही में 8.3 प्रतिशत और एक वर्ष में 8.2 प्रतिशत कम हो जाता है। इसके बाद, दरें पूरे कार्यकाल के लिए स्थिर रहती हैं, यानी स्थिर रहती हैं। पहले निवेशक को मैच्योरिटी पर 1,28,702 रुपये मिलेंगे, जबकि दूसरे को 1,27,916 रुपये मिलेंगे। बड़े पैमाने पर अंतर बहुत बड़ा होगा।

उस समय आदर्श FD स्ट्रेटेजी क्या है जब ब्याज दरें काफी ज्यादा होती हैं? || Best FD 2024

FD में निवेश करना आपकी बचत पर बेहतर औसत रिटर्न देने की एक रणनीति है। उदाहरण के लिए, आप एक वर्ष, दो वर्ष, तीन वर्ष और पांच वर्ष के पीरियड के लिए FD खोल सकते हैं। इससे आपके निवेश का एक हिस्सा हर साल बदलता रहता है। जैसे-जैसे हर FD मैच्योर है, आप चुन सकते हैं कि इसे रिन्यू करना है या अपना पैसा निकालना है। आप मौजूदा ब्याज दरों पर मैच्योर होने वाली FD में रीइन्वेस्ट कर सकते हैं अगर महंगाई दर कम है।

महंगाई दर से आंके FD रिटर्न || Best FD 2024

अगर ब्याज दरें बढ़ी हैं, तो आप उच्च दरों से लाभ उठा सकते हैं,” शेट्टी ने कहा। यह आपको लॉन्ग टर्म के लिए एक ही रेट पर बंद रहने वाली FD से बेहतर औसत रिटर्न प्राप्त करने की सुविधा देता है। यदि आप एक लाख रुपये की जमानत करते हैं और एक साल के टर्म के लिए 5% की ब्याज दर और 6% की महंगाई दर देते हैं, तो आपका रिटर्न बढ़ी हुई महंगाई दर से कम होगा। उल्टा, आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है और महंगाई से बच सकते हैं, अगर आप कई FD खोलें और प्रत्येक पर समय के साथ 5%, 7% और 8% की ब्याज दरें बढ़ती जाती हैं।